กลยุทธ์ DCA vs Lump Sum แบบไหนดีกว่ากัน?
- Jetnippat
- 27 พ.ค.
- ยาว 1 นาที
ทำความเข้าใจก่อน:
DCA (Dollar-Cost Averaging) = การทยอยลงทุนในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกงวด เช่น ลงเดือนละ 5,000 บาท
Lump Sum = การลงทุนทีเดียวเต็มจำนวน เช่น มีเงิน 100,000 บาทแล้วลงทุนทันที
ข้อดี – ข้อเสีย ของแต่ละกลยุทธ์
กลยุทธ์ | ข้อดี | ข้อเสีย |
DCA | - ลดความเสี่ยงจากจังหวะตลาด (Market Timing) - เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำ - สร้างวินัยการลงทุน | - ได้ต้นทุนเฉลี่ย อาจไม่ดีที่สุดในตลาดขาขึ้น - อาจเสียโอกาสถ้าตลาดขึ้นยาว |
Lump Sum | - มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงกว่า DCA ถ้าลงถูกจังหวะ - เงินทำงานทันทีเต็มจำนวน | - มีความเสี่ยงสูงถ้าลงตอนตลาดกำลังจะแพนิค - ต้องกล้าตัดสินใจและใจนิ่งพอ |
เมื่อลองดูจากข้อมูลย้อนหลัง (Historical Study)
งานวิจัยของ Vanguard (บริษัทจัดการกองทุนระดับโลก) ระบุว่า
“ใน ⅔ ของกรณี Lump Sum ให้ผลตอบแทนดีกว่า DCA”(ในตลาดขาขึ้นระยะยาว เช่น S&P 500)
แต่ถ้ามองในมุม “ความเสี่ยงทางจิตวิทยา” และ “ความรู้สึกปลอดภัย”→ DCA จะช่วยให้คุณนอนหลับง่ายกว่าในช่วงตลาดผันผวน
แล้วควรเลือกใช้กลยุทธ์ไหนดี?
สถานการณ์ | กลยุทธ์ที่แนะนำ | เหตุผล |
มีเงินก้อนใหญ่อยู่แล้ว | Lump Sum (แต่กระจายความเสี่ยง) | ถ้าตลาดดูมีแนวโน้มดี และคุณรับความผันผวนได้ |
กลัวว่าลงแล้วจะติดดอย | DCA | ลดความเสี่ยงจากการลงผิดจังหวะ |
มีรายได้ประจำทุกเดือน | DCA | ลงทุนต่อเนื่องได้เรื่อยๆ อยู่แล้ว |
ชอบวางแผนแบบชัดเจนและไม่อยากเครียด | DCA | สบายใจ ไม่ต้องคิดมากเรื่องจังหวะ |
เป็นนักลงทุนประสบการณ์สูง | ผสมทั้งสอง | ใช้ Lump Sum ตอนเจอจังหวะดี, แล้ว DCA ต่อเพื่อวินัย |
สรุปแบบเข้าใจง่าย
Lump Sum = เหมาะกับคนกล้าเสี่ยง และต้องการให้เงินทำงานทันทีDCA = เหมาะกับคนต้องการความมั่นคง ไม่ซีเรียสกับจังหวะตลาด
💡กลยุทธ์ผสม อาจเป็นทางเลือกดีที่สุด เช่น:
ลงทุนก้อนแรก 50% ทันที
แล้วทยอย DCA ที่เหลือทุกเดือน
"เพราะการลงทุนไม่ใช่แค่เรื่องของ “ผลตอบแทน” แต่มันคือ “ความสัมพันธ์ระหว่างเงิน กับใจของคุณ”
“The best investment strategy is the one you can stick with.”
"กลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุด คือกลยุทธ์ที่คุณทำต่อเนื่องได้"
— Warren Buffett
อย่าหยุดเรียนรู้…
การเข้าใจกลยุทธ์เพียงอย่างเดียวไม่พอ สิ่งสำคัญคือการฝึกวินัย และปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตของคุณถ้าคุณอยากลงทุนแบบมั่นคงระยะยาว อย่าพลาดโพสต์ถัดไป เราจะพาไปเจาะลึก…"วิธีจัดพอร์ตลงทุนระยะยาว ให้เติบโตและมั่นคงอย่างมืออาชีพ"
#ลงทุนให้เป็นระบบ
#ความรู้การเงิน
ความคิดเห็น